Investir en PEA : pourquoi est-ce une bonne idée ? 

Le PEA est de plus en plus populaire, au point de se demander s’il est plus attractif que les meilleures scpi. Fonctionnement, fiscalité, rendement… Tout savoir sur les avantages du PEA. 

Pourquoi investir dans un plan épargne en action ?

Le plan épargne en action est un produit d’épargne dont les versements des épargnants sont investis dans des titres d’entreprises. Il a pour objectif d’encourager les particuliers à investir sur le marché financier.

L’investissement en PEA s’avère être très avantageux, notamment en termes de régime fiscal. L’entrée en vigueur de loi Pacte vient de simplifier son fonctionnement, ce qui renforce son attractivité.

Quelques mots sur le plan épargne en action

Le plan épargne en action (PEA) est une enveloppe fiscale. C’est-à-dire que c’est un investissement financier dont les gains obtenus bénéficient d’avantages fiscaux. Les revenus générés par cet investissement sont exonérés d’impôts sur le revenu au bout de 5 ans. Comparés aux avantages fiscaux de meilleures scpi, ceux du PEA font encore hésiter les particuliers. En effet, avec les SCPI fiscales, c’est l’impôt sur les revenus qui est directement réduit. Et ce, quelles que soient les sources de revenus (salaires, retraites, revenus fonciers…). Mais le PEA dispose de bons arguments pour inciter les plus réticents.

Les améliorations apportées par la loi Pacte

Les reformes instaurées par la loi Pacte font du PEA une bonne structure pour débuter. Elles apportent de nouveaux avantages pour l’investisseur :

• Il faut détenir le plan pendant 5 ans (8 auparavant) pour bénéficier d’une exonération d’impôt sur les gains.
• Le champ de titres éligibles a été élargi. Les minibons (titres participatifs en crowdlending) peuvent figurer dans les PEA-PME.
• Le versement en PEA-PME peut désormais excéder les 75 000 €, sous réserve d’un plafond global fixé à 225 000 €. Par exemple, un épargnant qui détient 100 000 € peut encore investir 125 000 € sur un PEA-PME.
• Le PEA jeunes est créé afin de permettre aux jeunes (18-25 ans) d’investir, même s’ils sont encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
• Les frais des opérations (ouverture, tenue de compte, transactions) sont plafonnés.

Les avantages fiscaux

Les revenus tirés du PEA sont défiscalisés tant qu’il n’y aucune sortie d’argent du plan avant sa cinquième année.

Les plus-values 

Les plus-values obtenues par la cession de titres sont exonérées de toute imposition.  Et ce, à condition que les sommes obtenues soient conservées dans le plan. Cette franchise d’impôt concerne tous les titres (côté et non cotés).

Les dividendes 

Les dividendes obtenus par un PEA sont exonérés d’impôts au moment de leur réception. Les gains des titres non cotés sont imposés si leur montant dépasse 10 % du montant total des titres concernés.

Imposition en cas de retrait 

Si le retrait se fait avant la cinquième année, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 12,8 %. Si le retrait intervient après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt. Dans les deux cas, les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables.

Les rendements du PEA

Un meilleur PEA peut avoir un rendement annuel de 5 %. Cela se rapproche du rendement des meilleures scpi. En prenant davantage de risque, l’investisseur peut atteindre un rendement supérieur à 10 %. Mais il peut aussi au contraire, obtenir un taux négatif (perte). L’investissement étant moins sécurisé que pour l’immobilier. Pour rappel, vous pouvez gérer vous-même votre PEA ou confier sa gestion à votre banque. L’option la plus judicieuse étant de laisser celui-ci dans les bonnes mains d’un professionnel.